سیستم ستاره ای؛ راهی برای توسعه حوزه پرداخت های مدت دار

به گزارش زومیت، نشست همفکری سردبیران و دبیران رسانه‌های اقتصاد دیجیتال در خصوص سامانه احراز هویت الکترونیکی روشمند و هوشمند (Stare) ظهر 17 مرداد ماه برگزار شد. در این جلسه، محمد جلالمشاور وزیر اقتصاد و دارایی این سامانه را به طور کامل ارائه و نحوه عملکرد آن را تشریح کرد. مدیر روابط عمومی سازمان بورس و اوراق بهادار و مسئولان شرکت سپرده گذاری مرکزی از دیگر حاضران در این جلسه بودند که نکاتی را درباره این طرح ارائه کردند.

در ابتدای این جلسه، محمدهادی سلیمی زادهمدیر روابط عمومی سازمان بورس و اوراق بهادار اعلام کرده است که سامانه «ستاره» که به تازگی معرفی شده است، از هفته جاری وارد مراحل قضایی شده و پس از طی آن مراحل در اختیار عموم قرار خواهد گرفت. به گفته وی، این سامانه توسط وزارت اقتصاد و همراه با شرکت سپرده گذاری مرکزی تهیه و راه اندازی شده است و تاکنون بانک های ملی و مهر و رسالت بستر لازم را برای بررسی در دسترس بودن از طریق این سامانه فراهم کرده اند. سلیمی زاده درباره متولی این پروژه گفت:

برای یکپارچگی اقتصاد پروژه های مختلفی در داخل وزارت اقتصاد پیشنهاد شده است که برخی از آنها توسط خود وزارتخانه و برخی دیگر توسط ساختارهای خارجی اجرا شده است. موضوع اعتبارسنجی سهام در گذشته با وزارت اقتصاد مطرح شده و شرکت سپرده گذاری مرکزی نیز اقدامات مربوطه را انجام داده است.

به گفته مدیر روابط عمومی سازمان بورس، با ادغام از طریق سامانه ستاره، به غیر از نهادهای مذکور، نهادهای دیگر دولت و قوه قضائیه نیز با این طرح همکاری خواهند داشت.

لزوم ایجاد زیرساخت برای پرداخت های بلندمدت

محمد جلال مشاور وزیر اقتصاد و دارایی به ضرورت و الزاماتی که منجر به ایجاد سامانه ستاره شد اشاره کرد. وی نبود زیرساخت های لازم برای پرداخت های بلندمدت را مهم ترین دلیل ایجاد سامانه ستاره خواند و توضیح داد:

کشور ما زیرساخت های نسبتا مناسبی در زمینه پرداخت نقدی دارد و شرکت های بزرگی در حوزه خدمات مالی داریم که در حوزه پرداخت نقدی فعال هستند. اما زیرساخت الکترونیکی پیچیده ای برای پرداخت مدت دار یا خرید اقساطی نداریم. به همین دلیل امکانات کافی برای رشد و توسعه اقتصادها در این حوزه وجود نداشت.

به گفته جلال، نبود این زیرساخت ها باعث شده است که برای پرداخت های بلندمدت از ابزارهای قانونی یا ابزارهای مالی سنتی مانند چک و سفته استفاده شود. Star Switch برای حل این مشکل و ایجاد این زیرساخت طراحی و راه اندازی شد. وی همچنین در مورد هدف از ایجاد منظومه ستاره ای گفت:

هدف از این سیستم یا سوئیچ اتصال نهادهای نگهبان دارایی قابل برنامه ریزی کشور و ایجاد شرکت های جدید در اقتصاد فین تک ما است.

جلال این اتفاق را شبیه به اتفاق بیش از 11 سال پیش در حوزه پرداخت و پرداخت الکترونیکی جایگزین پرداخت نقدی خواند. به گفته وی، با راه اندازی درگاه های پرداخت الکترونیک، PSP، فروشگاه های اینترنتی و… نیز در حال ایجاد است و تجارت الکترونیک در کشور رو به رشد و توسعه است. Star Switch همچنین راه اندازی شد تا راه را برای رشد پرداخت های مدت دار و قابل برنامه ریزی هموار کند.

  تصاویر جدیدی از ساعت پیکسل مچ دست به همراه قیمت و نحوه دسترسی به آن فاش شده است

سیستم احراز هویت هوشمند چگونه کار می کند؟

به گفته مشاور وزیر اقتصاد، سی دی پی حافظ دارایی های مردم در بورس در این طرح پیشگام است. وی در ادامه نحوه عملکرد این زیرساخت را توضیح داد:

این زیرساخت به شکل دسترسی الکترونیکی یا API مورد نیاز برای تعریف تراکنش وثیقه است که برای احراز هویت، تأیید دارایی، تأیید قیمت، صدور فرمان اعتبارسنجی، صدور فرمان آزادسازی، صدور فرمان خروج و موارد دیگر استفاده می‌شود.

در واقع تمامی عملکردهای لازم برای انجام تراکنش احراز هویت از طریق این سوئیچ انجام می شود و درخواست احراز هویت به موسساتی هدایت می شود که با این سیستم مسئولیت دارایی افراد را بر عهده دارند. اینها نهادهایی هستند که دارایی های مردم به آنها سپرده می شود.

با کمک درگاه های پرداخت بلندمدت که به اختصار CSP نامیده می شود، تمامی مراحل پرداخت و تراکنش های قابل برنامه ریزی به صورت الکترونیکی انجام می شود. به گفته مشاور وزیر اقتصاد، با فعال شدن این زیرساخت، فعالیت شرکت های فروش پرداخت عمق و وسعت پیدا می کند و شرکت های جدیدی در این زمینه ایجاد می شود. همه این شرایط می تواند منجر به رشد تجارت الکترونیک در کشور شود.

کدام دارایی ها را می توان گرو گذاشت؟

انواع اموال و دارایی های مردم در سامانه قابل وثیقه است که عبارتند از: سهام و اوراق بهادار در بورس، سکه و گواهی سکه، اندوخته بیمه عمر و بیمه دیه، گواهی کسر از سازمان های دولتی، اسناد ملکی، اسناد خودرو. و سیم کارت ها

با استفاده از روش تأیید الکترونیکی، افراد می توانند بخشی از دارایی های مستعمل یا ذخیره شده خود را به عنوان وثیقه برای دریافت وام و تسهیلات، پرداخت معوق و غیره استفاده کنند. البته برای این کار از قطعات مختلفی استفاده می شود. محمد جلال در توضیح این بخش ها گفت:

این زیرساخت از 4 موجودیت مختلف تشکیل شده است که در سطوح و لایه های مختلف فعال هستند و با کمک آنها فرآیند احراز هویت الکترونیکی انجام می شود. اولین نهاد، نهادهای نگهبان دارایی های قابل تأیید است. شی دوم خود سوئیچ ستاره است. CSP ها شخص ثالثی هستند که در این فرآیند حضور دارند و در نهایت شرکت هایی هستند که خدمات بلندمدت یا خدمات اقساطی ارائه می دهند یا شرکت های ارائه دهنده تسهیلات و غیره که مربوط به مردم و کسب و کار است.

فرآیند تایید با این موسسه در مراحل مختلفی انجام می شود. به عنوان مثال، شخصی ممکن است دارایی هایی در بازار سهام داشته باشد یا طلا یا املاک یا دارایی قابل برنامه ریزی دیگری داشته باشد. در این صورت می توان با این دارایی به صورت الکترونیکی تماس گرفت. این تماس از طریق این سوئیچ به شرکت سپرده گذاری مرکزی هدایت می شود و عملیات راستی آزمایی انجام و قرارداد منعقد می شود.

  شیائومی 12 اولترا احتمالا به جای سنسور سامسونگ از سنسور سونی استفاده خواهد کرد

به گفته جلال، با اجرای این سامانه، در صورتی که افراد دارایی قابل برنامه ریزی داشته باشند و نهاد مسئول آن دارایی به آن سوئیچ متصل باشد، آن نهادها دارایی مورد نظر را در قالب وثیقه به نفع مالک آن ارائه می کنند تا در مراحل بعدی مالک با وثیقه مورد نظر می تواند برای مصارف مختلف از جمله دریافت وجه، پرداخت اقساط، ضمانت چک و … مورد استفاده قرار گیرد.

بنابراین در سطوح بالای این زیرساخت نهادهایی هستند که مسئولیت دارایی های قابل برنامه ریزی را بر عهده دارند مانند سازمان سپرده گذاری مرکزی و شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر و صندوق های بازنشستگی و در سطوح پایین شرکت هایی هستند که خدمات احراز هویت و درگاه های احراز هویت را ارائه می کنند. که از فعالان فین تک در زمینه پرداخت حمایت می کنند.خدمات بلند مدت و اقساطی ارائه می دهند.

تعمیق کادر احراز هویت با سوئیچ ستاره

مشاور وزیر اقتصاد بر این باور است که این گذر موجب عمق بخشیدن به حوزه اطمینان، تعهد و اعتبار می شود و بدین ترتیب شرکت های این حوزه می توانند وارد فضای جدید و گسترده ای شوند.

جلال همچنین درباره نحوه عملکرد بانک ها در این فرآیند گفت:

سه بانک ملی رسالت و مهر که پیشرو در تسهیلات خرد هستند به این سوئیچ دسترسی دارند و می توانند به مردم خدمات ارائه دهند.

وی همچنین نحوه ارائه خدمات این بانک به شرکت های فین تک را به شرح زیر توضیح داد:

بانک ها همچنین می توانند خدماتی را به شرکت های فین تک ارائه دهند تا عمق فعالیت های بررسی دقیق را افزایش دهند. در این زمینه، بانک ها نقش CSP را ایفا می کنند و فرآیند را به سمت موسسات بالادستی هدایت می کنند.

الزامات قانونی؛ مشکل اصلی در اجرای پروژه احراز هویت هوشمند

در ادامه این نشست محمدی مدیر محصول پروژه احراز هویت هوشمند توضیحات مختصری در خصوص پیشینه سامانه ستاره و سایر فعالیت های شرکت سپرده گذاری مرکزی در زمینه احراز هویت هوشمند ارائه کرد. وی وثیقه را یکی از تعهدات شرکت سپرده گذاری خواند که سال هاست به صورت نابخردانه انجام می شود. محمدی در این خصوص توضیح داد:

یکی از وظایف CDP به عنوان یکی از ارکان اجرایی بازار سرمایه، سهام داری است که به صورت سنتی از همان ابتدای فعالیت شرکت انجام می شود.

به گفته وی، پروژه تایید هوشمند پیش از این در فاز اول محدود به تایید هوشمند سهام عدالت بود که در سال 1398 به پایان رسید.مدیر محصول پروژه احراز هویت هوشمند نیز درباره این فاز اول گفت:

با توجه به اینکه جامعه هدف ما سهامداران بودند و ماهیت مالکیت آنها مشخص بود، پروژه محدودتر و کوچکتر بود. تاکنون بیش از 350 هزار درخواست راستی‌آزمایی در سامانه IWA بانک ملی ثبت و عملیات احراز هویت انجام شده است و این عملیات همچنان ادامه دارد.

وی در ادامه مشکلات توسعه پروژه احراز هویت هوشمند را تشریح کرد:

یکی از چالش های موجود در مرحله فعلی پروژه، اعتبارسنجی اوراق بهادار بود. ما با جامعه هدف بزرگتر و مؤسسات بزرگتر سروکار داشتیم و الزامات قانونی بسیار دست و پا گیر وجود داشت که ما را با مشکلات جدی مواجه می کرد.

به گفته محمدی، شرکت سپرده گذاری مرکزی کار تحقیق و تحلیل این فاز از پروژه را از تابستان 1400 آغاز کرده و با کمک کارگروه های مختلف روند عملیاتی این پروژه را نیز انجام داده است تا بتواند این موضوع را تغییر دهد. فرآیند از دستی به الکترونیکی با کمترین خطر قانونی ممکن

  در سال 2020، اپل تنها 64 میلیون دلار برای تبلیغات جستجوی اینترنتی هزینه کرد

دیدگاهتان را بنویسید